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事故纠纷
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投保时车辆未经年检保险公司应承担赔偿责任
浏览次数:次 作者:Admin 来源:曲阳法律网 更新时间:2018/5/14 19:36:15

           201111月,张某在某保险公司为其轿车办理交强险、商业第三者责任险等,并交纳了保险费。2012217日,张某驾驶该车与前车发生追尾事故。经公安交通部门认定,此事故是张某驾驶车辆处置不当造成的,张某承担此事故的全部责任。报案后,保险公司经勘验现场,为对方车辆损失情况作出评估并于次日定损为12500元。但保险公司以张某未经年检、车辆行驶证过期为由不指定维修地点,也不进行赔付。张某将受


  损车辆送往某汽车维修公司进行维修,支付维修费16125元后,向法院起诉,要求保险公司赔付。审理中查明,张某投保时,其车辆未按期进行检验,行驶证已过期,保险公司仍接受投保,订立保险合同。保险公司辩称,张某车辆行驶证已过期,有义务在规定时间内年检。而行驶证过期属于商业第三者责任险免赔的情形,张某驾驶未经年检合格的车辆导致交通事故,在交强险赔偿后剩余部分应当自行承担。

  评析

  本案争议的焦点是:张某投保时车辆未按期年检,保险公司仍为其办理了相应保险,保险事故发生时,保险公司是否应当进行赔付。

  首先,保险公司明知张某投保的车辆未按期年检,仍同意张某投保,根据诚实信用原则,保险公司不得在保险事故发生时以投保标的未进行年检为由拒绝进行赔偿。《道路交通安全法》第十三条规定:“对登记后上道路行驶的机动车,应当依照法律、行政法规的规定,根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况,定期进行安全技术检验。”据此,机动车必须定期接受安全技术检验,即所谓的“年检”,否则不能上路行驶。在机动车保险合同中,车辆是否按期年检直接影响保险公司决定是否同意承保及保险费率的高低等重要事项。车辆未按期进行检验导致行驶证过期属于商业第三者责任险免赔的情形,双方签订的保险合同第六条第(十)项明确约定“发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其他相关管理部门核发的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证,或未按规定检验或检验不合格”,保险公司不负责赔偿。但是,保险公司行使抗辩权的前提是其遵守了诚实信用原则。本案中,订立保险合同时,保险公司明知投保标的没有进行年检,仍愿接受投保,与投保人订立保险合同,是对投保标的物的认可,属于放弃抗辩权的行为。投保人基于善意有理由相信与保险公司签订保险合同后,在发生保险事故时,能够得到相应的赔偿。因此,在保险事故发生时,保险公司应当按合同约定承担保险义务,不能对先前认可的事实反悔,拒绝承担赔偿责任。

  其次,保险公司未积极履行理赔义务时修理费用的确定问题。保险公司没有积极履行理赔义务,张某无奈才将对方受损车辆送修产生修理费用16125元;同时,保险公司不能提供充分证据证明该修理支出明显有不合理之处。因此,张某自行将车辆送修产生的修理费用可以作为确定给付保险金数额的依据,保险公司应当按实际产生的修理费用进行赔偿。本案中,张某投保了交强险和商业第三者责任险,根据规定,交强险财产损失的赔偿数额是2000元限额,因此余下的修理费用应依据商业第三者责任险的条款约定赔偿,同时商业第三者责任险约定负事故全部责任的实行20%的绝对免赔。因此,保险公司的理赔数额应为:2000+16125-2000)×(1-20%)=13300元。

 

来源:法制网


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